Guía
Falso asesor bancario: bloqueo, pruebas e impugnación
Si ha validado una operación o ha facilitado información a una persona que se presentaba como su banco, contacte de inmediato con la entidad por un canal oficial. Pida el bloqueo de las operaciones todavía en curso, conserve las conversaciones y, después, formalice la impugnación por escrito.
Lectura de 8 min · Actualizado el 16 de agosto de 2026 · Para particulares
¿Qué hacer ahora mismo?
Tres reflejos inmediatos: cuelgue y no devuelva la llamada al número que aparecía (use el del reverso de su tarjeta), pida el bloqueo a su banco de los medios de pago expuestos y no valide nunca una operación ni un código «para anularla». Si acaba de salir dinero, la urgencia es bancaria antes que informática.
Actuar rápido, pero en el orden adecuado
El orden adecuado evita perder tiempo y enviar un expediente incompleto. Siempre separamos la urgencia bancaria, la conservación de las pruebas y los recursos.
Qué hacer en cuanto termine la llamada
Cinco gestos concretos, en orden. Ninguno requiere conocimientos técnicos: protegen primero su dinero y después su expediente.
- Cuelgue y no devuelva la llamada al número que aparecía. Utilice únicamente el número oficial de su banco, desde la aplicación, su tarjeta o la web oficial.
- Bloquee las tarjetas y los medios de pago expuestos. Pida también la congelación temporal de las transferencias si la situación lo justifica.
- Impugne las operaciones que realmente no deseaba: pago con tarjeta, transferencia, alta de beneficiario, pago móvil, crédito o transferencia a criptoactivos.
- Cambie las contraseñas del banco, del correo principal y de las cuentas que usa para recibir los códigos.
- Consérvelo todo: registro de llamadas, SMS, notificaciones, correos, capturas, IBAN, referencias de las transacciones, justificantes de la denuncia o del aviso.
No valide nunca una operación «para anularla»
Un asesor bancario auténtico no le pide sus códigos de autenticación, su contraseña ni el número completo de su tarjeta. Galyct Perso tampoco le pedirá nunca sus códigos.
¿Cómo funciona la estafa del falso asesor?
El estafador se hace pasar por el banco, el servicio antifraude o un proveedor de seguridad. Puede mostrar un número parecido al del banco, conocer algunos de sus datos y crear una sensación de urgencia. Entender el mecanismo ya es desactivarlo.
1. Ganarse la confianza
El discurso suele empezar con una alerta creíble: operación sospechosa, tarjeta comprometida, intento de transferencia, cuenta bloqueada o pago pendiente.
2. Presión operativa
Le empujan a actuar rápido: validar una notificación, comunicar un código, añadir un beneficiario o confirmar una operación presentada como una «anulación».
3. Explotación
Las operaciones pueden afectar a la tarjeta bancaria, la cuenta corriente, un monedero móvil, un crédito instantáneo, una cuenta de criptoactivos o un restablecimiento de acceso.
Los errores que debilitan su expediente
Sin saberlo, a veces se borra justo lo que habría servido para probar el fraude. Esto es lo que conviene evitar.
Lo que no debe hacer
- Borrar los SMS o el registro de llamadas.
- Volver a contactar con el número del estafador.
- Enviar sus capturas sin ocultar los datos innecesarios.
- Esperar varios días antes de denunciar el fraude.
Prioridad absoluta
Si acaba de salir dinero, la urgencia es bancaria antes que informática: bloqueo, impugnación, solicitud de llamada del servicio antifraude y, después, conservación de las pruebas. El orden importa: se detiene la hemorragia antes de documentarlo todo.
Lo que hay que reunir para un expediente sólido
Un expediente utilizable debe permitir reconstruir la cronología. El objetivo no es escribir una novela, sino establecer quién le contactó, cuándo, con qué pretexto, qué acciones le pidieron y qué operaciones se realizaron.
Los documentos que hay que conservar
- Registro de llamadas con número, fecha, hora y duración.
- SMS, mensajes, correos, notificaciones bancarias y alertas de seguridad.
- Capturas de las operaciones impugnadas, extractos, beneficiarios añadidos, IBAN o referencias.
- Historial de cambios de contraseña, inicios de sesión o dispositivos desconocidos.
- Justificante del bloqueo, resguardo de Perceval o denuncia, conversaciones con el banco.
Cronología tipo que redactar
- Hora de la primera llamada o del primer mensaje.
- Identidad que decía tener el interlocutor.
- Información que ya conocía.
- Instrucciones que le dieron.
- Operaciones validadas o constatadas.
- Acciones realizadas tras el descubrimiento.
Esta cronología sirve para la reclamación bancaria, la denuncia, la mediación y, si es necesario, el informe de intervención.
Banco, denuncia, mediación: ¿en qué orden actuar?
El orden adecuado evita enviar un expediente incompleto. Separamos la urgencia bancaria, la conservación de las pruebas y el recurso en caso de que se deniegue el reembolso.
- Banco. Comunique de inmediato las operaciones impugnadas al servicio antifraude. Pida una constancia por escrito de su impugnación y de las medidas adoptadas.
- Bloqueo. Bloquee tarjetas, pagos móviles y accesos expuestos. Revise los beneficiarios, límites, transferencias programadas y mandatos de domiciliación.
- Aviso. Según el caso, utilice Perceval (plataforma francesa) para un fraude con tarjeta, y THÉSÉE o una denuncia ordinaria para una estafa más amplia.
- Reclamación. Envíe una solicitud clara: hechos, importe, operaciones impugnadas, ausencia de consentimiento real, documentos y resguardos.
- Mediación. En caso de negativa o de respuesta insuficiente, estructure el expediente para el mediador bancario o un asesor jurídico.
Lo que hay que formular con prudencia
En una reclamación, lo que está en juego suele ser distinguir una operación realmente autorizada de una operación validada mediante engaño. Recordatorio útil: en Francia, el plazo de impugnación puede llegar a 13 meses desde el cargo para una operación no autorizada cuando el proveedor está situado en el EEE (art. L133-24 del Code monétaire et financier), siempre que se comunique sin demora; este plazo es más corto en otros casos.
El expediente debe seguir siendo factual: circunstancias de la llamada, presión sufrida, confusión provocada, ausencia de intención de pagar al estafador, plazos de comunicación y medidas adoptadas.
Evite las formulaciones excesivas. Una frase sobria como «impugno estas operaciones, que no quise autorizar en favor del beneficiario final y que se realizaron en el marco de una maniobra fraudulenta» suele ser más sólida que un relato emocional.
Cuándo ayuda un acompañamiento
- Importes elevados o negativa del banco ya recibida.
- Existencia de un control remoto o de una pantalla compartida.
- Cuenta de correo, banco o teléfono posiblemente comprometidos.
- Necesidad de una cronología técnica o de una constatación independiente.
Preguntas frecuentes tras un falso asesor
¿Puede el banco denegar el reembolso porque se introdujo un código?
Puede alegarlo, pero el expediente no debe quedarse en ese único punto. Hay que documentar las circunstancias: manipulación, presión, información que tenía el estafador, ausencia de intención real de transferirle dinero y rapidez del aviso.
¿Hay que presentar una denuncia antes de pedir el reembolso?
La impugnación bancaria debe hacerse sin esperar. La denuncia o el aviso refuerzan el expediente, pero lo urgente es primero avisar al banco, bloquear los medios de pago y pedir una constancia por escrito.
¿Debo borrar los mensajes del estafador?
No. Los mensajes, llamadas y notificaciones son útiles para establecer la cronología. Haga capturas y guarde los originales.
¿Puede Galyct Perso contactar con el banco en mi lugar?
El acompañamiento consiste sobre todo en estructurar el expediente, aclarar los hechos, preparar las cartas y elaborar un informe si es necesario. Las comunicaciones oficiales suelen hacerlas la víctima o su representante debidamente apoderado.
Recursos oficiales que consultar
Estos enlaces completan la guía. No sustituyen al análisis de su situación, pero ofrecen el marco oficial francés de los trámites.
Légifrance
Artículo L.133-18 del Code monétaire et financier sobre el reembolso de las operaciones no autorizadas.
Consultar →No necesita entenderlo todo antes de actuar
El prediagnóstico gratuito permite evaluar la situación, identificar las pruebas útiles y ver si hace falta una intervención técnica, un informe o un simple acompañamiento. Verificamos, protegemos, documentamos y recomendamos, pero no prometemos ni reembolso, ni recuperación de fondos, ni identificación del autor: compromisos, no promesas. Y nunca le pediremos sus códigos. Sus datos permanecen en Francia.
Guías y situaciones que consultar
Según su caso, estas páginas detallan los gestos que hay que encadenar y sus derechos.
Los 6 reflejos inmediatos
Los gestos adecuados comunes a casi todos los incidentes.
Abrir la guía →Impugnar una operación bancaria
Operación no autorizada: sus derechos, los plazos y los recursos.
Abrir la guía →Todas las situaciones
Fraude bancario, falso soporte, cuenta pirateada, chantaje: encuentre la suya.
Ver las situaciones →¿Una duda? Empiece por el diagnóstico gratuito.
En pocos minutos sabrá qué hacer, y después decidirá si quiere la ayuda de un experto.