Situación
Fraude bancario o falso asesor: primeros pasos
Si hay en juego un pago, una transferencia o un acceso bancario, contacte de inmediato con su banco a través de un número conocido o desde la aplicación oficial. Conserve las llamadas, los mensajes, las referencias de las operaciones y las capturas antes de borrar nada.
Guía práctica · lectura de ~6 min · nunca le pediremos sus códigos.
¿Acaba de salir dinero o hay una llamada en curso?
Tres gestos ahora mismo: cuelgue y no devuelva la llamada al número que aparecía; llame a su banco por un canal oficial (el número del reverso de su tarjeta) para bloquear e impugnar; no borre nada: los SMS, las llamadas y las notificaciones son sus pruebas.
Reconocer la estafa del falso asesor
El estafador se hace pasar por su banco, el «servicio antifraude» o un proveedor de seguridad. Casi siempre aparecen tres señales: si las detecta durante una llamada, es el momento de colgar.
Una alerta que crea urgencia
Todo empieza con un pretexto creíble: operación sospechosa, tarjeta comprometida, transferencia pendiente o cuenta «bloqueada». El objetivo es que actúe rápido, antes de pensar.
Le hacen «validar» algo
Le piden que confirme una notificación, que comunique un código recibido por SMS, que añada un beneficiario o que valide una operación presentada como una «anulación». Es el núcleo de la trampa.
Un interlocutor demasiado bien informado
El número que aparece se parece al de su banco y la persona ya conoce algunos de sus datos. Esta apariencia de legitimidad es fabricada: un asesor auténtico nunca le pide sus códigos.
Las prioridades de las primeras horas
Seis etapas, de la más urgente a la más pausada. El orden adecuado evita dos errores frecuentes: dejar un acceso activo o borrar demasiado pronto elementos útiles para el expediente.
Dos reflejos que debe tener presentes mientras actúa. Primero: no valide nunca una operación «para anularla»: es justamente así como sale la transferencia. Segundo: un asesor auténtico nunca le pide su contraseña, un código de autenticación recibido por SMS ni el número completo de su tarjeta.
Una vez avisado el banco, tómese cinco minutos para establecer una cronología sencilla. Servirá para la impugnación, la denuncia y, si es necesario, para un informe. Anote, por orden:
- la hora de la primera llamada o del primer mensaje, y el número que aparecía;
- la identidad que decía tener el interlocutor (banco, servicio antifraude…);
- la información que ya tenía sobre usted;
- las instrucciones que le dio;
- las operaciones validadas o constatadas (importes, beneficiarios, IBAN);
- las acciones realizadas tras el descubrimiento (bloqueo, aviso…).
Una prueba útil no tiene por qué ser técnica: una captura con fecha y hora, un SMS, una notificación bancaria o un correo suelen bastar para establecer la cronología. Siempre separamos lo que está constatado de lo que se supone.
Banco, aviso, reclamación: ¿en qué orden?
Separe la urgencia bancaria, la conservación de las pruebas y el recurso en caso de negativa. Este es el encadenamiento útil.
1. El banco, sin esperar
Comunique las operaciones impugnadas al servicio antifraude, bloquee las tarjetas y los medios de pago expuestos y pida la congelación de las transferencias si la situación lo justifica. Reclame una constancia por escrito de su impugnación y de las medidas adoptadas. Revise los beneficiarios, límites, transferencias programadas y mandatos de domiciliación.
2. El aviso
Según el caso: Perceval para un fraude con tarjeta bancaria (tras el bloqueo), o una denuncia (en su caso, a través de THESEE) para una estafa más amplia. El aviso no sustituye a la impugnación bancaria: la refuerza.
3. Reclamación y mediación
Si la respuesta es insuficiente, envíe una reclamación clara y factual: hechos, importes, operaciones impugnadas, ausencia de consentimiento real en favor del beneficiario, documentos y resguardos. Una frase sobria («impugno estas operaciones, realizadas en el marco de una maniobra fraudulenta») pesa más que un relato emocional. Si la negativa persiste, el expediente puede llevarse al mediador bancario o a un asesor jurídico.
Lo que debe evitar a toda costa
Algunos gestos reflejos agravan la situación o debilitan su expediente. Téngalos presentes.
- No valide nunca una operación «para anularla». Es precisamente el momento en que la transferencia o el pago salen de verdad.
- No devuelva la llamada al número que aparecía durante la estafa. Utilice siempre el número oficial, en el reverso de su tarjeta o en la aplicación.
- No comunique ni códigos, ni contraseñas, ni el número completo de su tarjeta. Ningún asesor auténtico se los pedirá.
- No borre los SMS ni el registro de llamadas. Establecen la cronología: haga capturas y conserve los originales.
- No espere varios días para comunicarlo. La rapidez del aviso juega a su favor en la impugnación.
¿Tiene dudas sobre los pasos a seguir?
El prediagnóstico gratuito evalúa su situación, identifica las pruebas útiles e indica si hace falta una intervención técnica, un informe o un simple acompañamiento. Galyct Perso informa y acompaña, pero no sustituye a su banco, ni a la policía, ni a un abogado, y no garantiza ningún resultado: ni reembolso, ni recuperación de fondos, ni identificación del autor. Compromisos, no promesas. Nunca le pediremos sus códigos, y sus datos permanecen en Francia.
Fuentes oficiales: Cybermalveillance.gouv.fr · Perceval, fraude con tarjeta.
Para saber más
Según su situación, estas páginas completan la impugnación y la protección de sus cuentas.
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